Kredi Hayat Sigortası İadesi Nasıl Alınır ve Poliçe Nasıl İptal Edilir?

Kredi hayat sigortası iadesi, krediyi çekerken imzaladığınız evrakların arasına giren poliçenin iptal edilip ödediğiniz primin geri alınması demektir. Bankadan ihtiyaç kredisi ya da konut kredisi kullanan pek çok kişi, ödeme planını ilk kez dikkatle okuduğunda anapara ve faizin yanında bir de sigorta priminin durduğunu fark eder. Şubede sorulduğunda genellikle iki cevaptan biri gelir: “Sigorta zorunlu” ya da “İptal ederseniz krediniz bozulur.” İkisi de mevzuata uymaz. Kredi bağlantılı sigortalarda hangi sürede, hangi merciye, hangi belgeyle başvurulacağı ve primin ne kadarının geri verileceği kanun, yönetmelik ve genelge düzeyinde yazılıdır; üstelik bu kuralların önemli bir kısmı 2022’de değişmiştir ve arama sonuçlarındaki içeriklerin çoğu hâlâ eski anlatımı tekrarlamaktadır.

Kredi Hayat Sigortası Nedir?

Kredi hayat sigortası, kredi borcunun geri ödenmeme riskini karşılamak üzere kredi kullananın hayatı üzerine yapılan bir meblağ sigortasıdır. Sigortalının vefatı hâlinde kalan kredi borcu sigorta şirketi tarafından karşılanır, mirasçılar borcun altında kalmaz. Mevzuattaki adı “kredi bağlantılı hayat sigortası”dır ve bu sigortaların tamamı Bireysel Kredilerle Bağlantılı Sigortalar Uygulama Esasları Yönetmeliği kapsamındadır.

Bu poliçeler çoğu zaman bireysel bir sözleşme olarak değil, bankanın taraf olduğu bir grup sigortası çatısı altında düzenlenir. Bu durumda size verilen belgenin adı poliçe değil katılım sertifikasıdır. Türk Ticaret Kanunu’nun 1496. maddesi grup sigortasını en az on kişiden oluşan bir gruba dâhil kişiler lehine tek bir sözleşmeyle sigorta yapılması olarak tanımlar ve grupta yer alan her kişiye poliçe içeriğini özetleyen bir belge verilmesini zorunlu tutar. Aynı maddenin dördüncü fıkrası, sözleşme süresi içinde gruptan ayrılma hâlinde teminatın bireysel olarak devam ettirilebileceğini söyler.

Kredi hayat sigortası iadesi tartışmalarında karışıklığın kaynağı şudur: sigortanın teminatı bankaya, primi ise size aittir. Poliçede banka dain-i mürtehin olarak görünür; yani riskin gerçekleşmesi hâlinde ödenecek tazminat üzerinde öncelikli hak sahibi bankadır. Ancak bu sıfat, bankayı sözleşmenin sahibi yapmaz. Primi ödeyen kişi sizsiniz ve sözleşmeden doğan iptal, cayma ve ayrılma haklarının sahibi de kural olarak sizsiniz.

Kredi hayat sigortası şartları nelerdir?

Mevzuat, poliçenin taşıması gereken asgari unsurları Yönetmeliğin 9. maddesinde sayar: kredi kuruluşunun, şirketin, sigorta ettirenin, sigortalının ve varsa lehtarların bilgileri; sigortanın türü, başlangıç ve bitiş tarihleri, teminatlar ve tutarları ile varsa muafiyetler; prim miktarı; primin peşin tahsil edilmediği hâllerde taksitlerin ödeme dönemleri ve tahsil yöntemi; riskin gerçekleşmesi durumunda nereye, hangi belgelerle ve hangi sürede başvurulacağı; şikâyet ve bilgi talepleri ile şirketin Sigorta Tahkim Komisyonu üyeliğine ilişkin bilgiler.

Bu unsurlardan biri eksikse poliçe kendiliğinden geçersiz hâle gelmez; ancak eksiklik, uyuşmazlıkta sigorta şirketi ve banka aleyhine değerlendirilir. Özellikle başvuru merci ve süresine ilişkin bilginin poliçede yer almaması, hak kaybına yol açan gecikmelerde sizin lehinize bir argümandır.

Kredi hayat sigortası süresi ne kadar olmalıdır?

Yönetmeliğin 10. maddesinin ikinci fıkrası, kredi bağlantılı meblağ sigortalarının sigorta süresinin kredi vadesine uyumlu olacak biçimde uzun süreli veya yenilemeli şekilde akdedilmesini zorunlu tutar. Sigorta süresinin kredi vadesine eşit olmadığı ve yenilemeli akdedilen sigortalarda, son yenileme döneminde kredi vadesinin bitimine kalan süre dikkate alınarak bir yıldan kısa süreli sözleşmeler düzenlenir.

Kredi vadenizden uzun süreli bir poliçe düzenlenmişse, aradaki farka düşen primin iadesini isteyebilirsiniz. Aynı maddenin üçüncü fıkrası, kredi borcunun vadeden önce ödenmesi hâlinde poliçenin sonlandırılabileceğini ya da revize edilebileceğini düzenler.

Kredi hayat sigortası ne kadar öder?

Ödenecek tutar, poliçedeki teminat tutarıdır ve bu tutar kredi borcunuzla uyumlu olmak zorundadır. Yönetmeliğin 10. maddesinin birinci fıkrası, teminat tutarlarının anapara ile faiz ve benzeri fer’i yükümlülükler de dikkate alınarak yıllık azalan tutarlı ya da kredi borcu ödeme periyoduna bağlı azalan tutarlı şekilde belirlenmesini öngörür.

Azalan teminat mantığı şudur: kredi borcunuz her ödemeyle küçüldüğü için sigortanın taşıdığı risk de küçülür. Teminat kalan borçtan yüksekse fazla prim ödüyorsunuz, düşükse vefat hâlinde mirasçılar aradaki farkı üstlenmek zorunda kalır. Bu uyumun sağlanmaması, Yönetmeliğe aykırılık oluşturur.

Kredi Çekerken Hayat Sigortası Zorunlu mu?

Hayır. Kredi hayat sigortası kanunla ihdas edilmiş zorunlu bir sigorta değildir; ihtiyari sigortadır. Yönetmeliğin 4. maddesi zorunlu sigortayı “5684 sayılı Kanunun 13 üncü maddesi kapsamında veya ilgili diğer kanunlar ile ihdas edilen zorunlu sigortalar” olarak tanımlar. Kredi hayat sigortası bu tanımın içine girmez. Konut kredilerinde zorunlu olan sigorta, hayat sigortası değil zorunlu deprem sigortasıdır.

Kanun ayağı daha da nettir. 6502 sayılı Tüketicinin Korunması Hakkında Kanun’un 29. maddesi, 24/3/2022 tarihli 7392 sayılı Kanun’la başlığıyla birlikte değiştirilmiştir ve birinci fıkrası şu hükmü taşır: tüketicinin yazılı veya kalıcı veri saklayıcısı aracılığıyla açık talebi olmaksızın kredi bağlantılı sigorta yaptırılamaz. Aynı fıkranın ikinci cümlesi kredi verene bir yükümlülük daha koyar: sigorta içeren bir kredi sözleşmesini tüketiciye ancak sigorta içermeyen bir sözleşmeyi de teklif etmek koşuluyla sunabilir. Yani sigortasız seçeneğin masaya konması kanunî bir zorunluluktur.

Konut finansmanı kredileri için aynı hüküm 6502 sayılı Kanun’un 38. maddesinde tekrarlanır. Her iki maddenin üçüncü fıkrası da kredi sözleşmesinin, kredi ile ilgili olanlar hariç yan finansal ürün ve hizmetlerin satın alınması şartına bağlanamayacağını söyler.

Kredi çekince hayat sigortası zorunlu mu?

Kredi başvurusunun onaylanması hayat sigortası yaptırmanıza bağlanamaz. Bankanın sunabileceği tek yapı, sigorta içeren sözleşmenin yanında sigorta içermeyen bir sözleşmeyi de teklif etmektir. Sigortalı seçeneği kabul ederseniz bu, kanunun aradığı açık talep yerine geçer; kabul etmezseniz krediniz bu gerekçeyle reddedilemez.

Uygulamada sigortalı ve sigortasız seçenekler arasında faiz oranı farkı sunulduğu görülür. Kanun bu farkı doğrudan yasaklamaz; yasakladığı, sigortanın kredinin şartı hâline getirilmesidir. Size yalnızca sigortalı seçenek gösterildiyse ve sigortasız bir teklif hiç sunulmadıysa, 6502 sayılı Kanun’un 29. maddesinin birinci fıkrasına aykırılık söz konusudur.

Kredi hayat sigortası yenileme zorunlu mu?

Kredi vadesi boyunca yenileme sorumluluğu Yönetmeliğin 12. maddesinin birinci fıkrası uyarınca kredi kullanana aittir. Ancak bu, yenilemenin kendi başına bir kanunî zorunluluk olduğu anlamına gelmez; sigortanın ihtiyari niteliği yenilemede de sürer. Yenileme yapılmazsa teminat sona erer ve vefat hâlinde kredi borcu mirasçılara kalır.

Yenileme yapmak istemiyorsanız, poliçenin vadesinin dolmasını beklemeniz yeterlidir. Buna karşılık bankanın sizi yenilemeye zorlaması ya da yenilemeyi kredinin devamı şartına bağlaması, sigortanın ihtiyari niteliğiyle bağdaşmaz.

Hüküm	Kaynak	Ne diyor
Açık talep şartı	6502 m.29/1 ve m.38/1	Yazılı veya kalıcı veri saklayıcısıyla açık talep olmadan sigorta yaptırılamaz
Sigortasız seçenek sunma	6502 m.29/1 ve m.38/1	Sigortalı sözleşme ancak sigortasız sözleşme de teklif edilerek sunulabilir
Şirket seçme hakkı	6502 m.29/2 ve m.38/2	Tüketicinin istediği şirketten sağladığı teminat kabul edilmek zorundadır
Yan ürün şartı yasağı	6502 m.29/3 ve m.38/3	Kredi, kredi ile ilgisi olmayan finansal ürün alma şartına bağlanamaz
Belirli şirket şartı	BKBS Yön. m.13/1	Sigortanın belirli bir şirkete yaptırılmasına ilişkin her türlü şart hükümsüzdür

Bankanın Sigortayı Zorunlu Göstermesi Hukuken Mümkün mü?

Değildir. Bireysel Kredilerle Bağlantılı Sigortalar Uygulama Esasları Yönetmeliği’nin “İyi niyet” başlıklı 13. maddesi, 29/12/2021 tarihli değişiklikle yeniden yazılmıştır ve birinci fıkrası üç ayrı yasak getirir: kredi kullananın açık talebi olmaksızın sigorta yaptırılamaz, sigorta şirketini seçme hakkı sınırlandırılamaz ve kredi kullananın istediği şirketten sağladığı uygun poliçe banka tarafından kabul edilmek zorundadır.

Aynı fıkranın son cümlesi yaptırımı da koyar: sigorta sözleşmesine veya kredi sözleşmesine, sigortanın belirli bir sigorta şirketine yaptırılmasına ilişkin konan her türlü şart hükümsüzdür. Hükümsüzlük, o şartın baştan itibaren hiç yazılmamış sayılması anlamına gelir; ayrıca iptal davası açmanıza gerek yoktur.

Bankanın sık kullandığı ikinci yol, poliçeyi kabul etmek yerine ek koşullar öne sürmektir. Sigortacılık ve Özel Emeklilik Düzenleme ve Denetleme Kurumu’nun 21/02/2022 tarihli ve 5/2022 sayılı Genelgesi bu kapıyı da kapatır. Söz konusu Genelgenin 6. maddesinde, bu kapsamda sunulan poliçenin kredi kuruluşu tarafından kabul edilmek zorunda olduğu belirtildikten sonra şu cümle yer alır: kredi kullanandan “teminat tutarı, süre ve dain-i mürtehin kaydı” dışında ilave bir koşul talep edilemez. Yani banka poliçenizi, teminat tutarı kalan borcunuzla uyumlu, süresi kredi vadenizle uyumlu ve dain-i mürtehin kaydı kendisi adına ise kabul etmek durumundadır; marka, acente ya da “anlaşmalı şirket” şartı koyamaz.

Zaten Hayat Sigortam Var, Banka Yeni Poliçe İsteyebilir mi?

Hayır. Bu, uygulamada en sık atlanan ve en çok işe yarayan kuraldır. SEDDK Genelgesi’nin 6. maddesinin ikinci fıkrası, kredi kullananın ihtiyacı, kredi tutarı ve süresiyle uyumlu ve dain-i mürtehini kredi kuruluşu olan halihazırda mevcut poliçesini ibraz etmesinin de birinci fıkra kapsamında değerlendirileceğini söyler ve şu sonuca bağlar: bu durumda kredi kuruluşu yeni sigorta talebinde bulunamaz.

Pratikte bu şu demektir: elinizde zaten yürürlükte olan bir hayat sigortası poliçesi varsa, teminat tutarını kredi borcunuzla uyumlu hâle getirip dain-i mürtehin kaydını bankaya işlettirmeniz yeterlidir. Banka bunun üzerine yeni bir poliçe düzenlemenizi isteyemez.

Mevcut poliçenizi uyumlu hâle getirmek için sigorta şirketinize başvurup teminat tutarının kalan kredi borcunuzu karşılayacak düzeyde olduğunu ve poliçe süresinin kredi vadesini kapsadığını gösteren bir zeyilname düzenletmeniz gerekir. Bu işlem çoğu şirkette ek prim gerektirmeden ya da küçük bir fark primiyle yapılır ve krediyle birlikte satılan poliçenin priminden belirgin biçimde düşüktür.

Kredi Hayat Sigortası İadesi Nasıl Yapılır?

Yönetmeliğin “Poliçe ibrazı, prim hesabı ve iadesi” başlıklı 11. maddesi, iade konusunu birbirinden tamamen farklı iki rejime ayırır. Arama sonuçlarındaki içeriklerin büyük bölümü bu ayrımı hiç kurmaz ve tek bir iade usulü varmış gibi anlatır; oysa hangi rejime gireceğiniz, geri alacağınız tutarı doğrudan belirler.

Birinci rejim, poliçenin ya da katılım sertifikasının başlangıç tarihinden itibaren bir ay içinde işleyen rejimdir. Bu süre içinde ihtiyacınıza, kredi tutarınıza ve kredi sürenize uygun ve dain-i mürtehini banka olan başka bir sigorta poliçesini bankaya ibraz ederseniz, mevcut poliçe başlangıç tarihinden itibaren iptal edilir. Sonuç, poliçenin hiç yapılmamış sayılmasıdır; dolayısıyla ödediğiniz primler ibraz tarihinden itibaren beş iş günü içinde kesintisiz olarak iade edilir. Buradaki “kesintisiz” ibaresi metnin kendisinde yazılıdır; gün hesabı yapılmaz, komisyon düşülmez.

İkinci rejim, bir aylık süre geçtikten sonra yapılan iptal taleplerinde işler. Aynı koşulların sağlanması kaydıyla sonraki tarihlerdeki iptal taleplerinde gün esası üzerinden prim iadesi yapılarak veya ayrılma değeri ödenerek poliçe sonlandırılır. Ödemeler yine beş iş günü içinde yapılır. Bu rejimde geri alacağınız tutar, poliçenin yürürlükte kaldığı süreye düşen primin düşülmesinden sonra kalan kısımdır.

Ne zaman başvurdunuz	Hangi kural işler	Geri alacağınız tutar	Ödeme süresi
Poliçe başlangıcından itibaren bir ay içinde, uygun başka poliçe ibrazıyla	BKBS Yön. m.11/1 birinci cümle	Ödenen primin tamamı, kesintisiz	İbraz tarihinden itibaren 5 iş günü
Bir aylık süre geçtikten sonra	BKBS Yön. m.11/1 ikinci cümle	Gün esasına göre kalan prim ya da ayrılma değeri	5 iş günü
Cayma hakkı süresi içinde (hayat sigortası)	TTK m.1489 ve Genelge m.9/3	Sözleşme kurulmamış sayılır, prim iade edilir	Genel hükümler
Bir yıldan eski poliçede sigortadan ayrılma	TTK m.1500	Aktüerya kurallarına göre hesaplanan ayrılma değeri	5 iş günü

Kredi Hayat Sigortası İadesi Hesaplama: Hangi Tutarı Geri Alırsınız?

İade tutarının hesabı, hangi rejime girdiğinize göre üç ayrı yöntemle yapılır. Bir aylık süre içinde uygun poliçe ibraz ettiyseniz hesap yoktur: ödenen primin tamamı iade edilir. Çünkü poliçe başlangıç tarihinden itibaren iptal edilmiş, yani hiç yürürlüğe girmemiş sayılmıştır.

Bir ay geçtikten sonra yapılan iptallerde gün esası devreye girer. Yıllık primin bir güne düşen kısmı hesaplanır, poliçenin yürürlükte kaldığı gün sayısıyla çarpılır ve bu tutar ödediğiniz primden düşülür. Kalan kısım size ödenir. Bu yöntem, sigortacının o güne kadar riski fiilen taşımış olmasının karşılığıdır.

Üçüncü yöntem ayrılma değeridir ve yalnızca birikim unsuru taşıyan, uzun süreli hayat sigortalarında anlam kazanır. Türk Ticaret Kanunu’nun 1500. maddesi, en az bir yıldan beri yürürlükte bulunan ve bir yıllık primi ödenmiş sigorta sözleşmelerinde sigorta ettirenin istediği zaman sözleşmeyi sona erdirerek sigortadan ayrılabileceğini söyler. Ayrılma değeri, ayrılmanın istenildiği andaki genel kabul görmüş aktüerya kurallarına uygun biçimde hesaplanan değerdir. Kanun burada sabit bir oran ya da formül vermez; hesabı aktüeryal esaslara bırakır. Bu nedenle “ayrılma değerinin yüzde kaçı ödenir” sorusunun mevzuatta yazılı tek bir cevabı yoktur ve size verilen hesabın dayanağını yazılı olarak istemeniz yerinde olur.

Kredi hayat sigortası nasıl hesaplanır?

Primin hesabı, teminat tutarı, sigortalının yaşı ve sigorta süresi üzerinden yapılır. Yönetmeliğin 11. maddesinin üçüncü fıkrası, bu kapsamda yapılan hayat sigortalarında risk primi hesabında gerçek yaş veya ortalama yaşın kullanılabileceğini belirtir. Grup poliçelerinde ortalama yaş kullanılması, genç sigortalılar bakımından primi yükseltebilir.

Teminat tutarı ise kalan kredi borcunuza bağlıdır ve azalan tutarlı belirlenir. Dolayısıyla prim, kredinin ilk yıllarında yüksek, vade sonuna doğru düşük olur. Size verilen prim hesabının hangi yaş esasına ve hangi teminat cetveline dayandığını yazılı olarak istemek, fazla tahsilatın tespiti bakımından ilk adımdır.

Kredi hayat sigortası tazminatı nasıl alınır?

Riskin gerçekleşmesi hâlinde başvurunun nereye, hangi belgelerle ve hangi sürede yapılacağı Yönetmeliğin 9. maddesinin birinci fıkrasının (d) bendi uyarınca poliçede yazılıdır. Başvuru, poliçeyi düzenleyen sigorta şirketine yapılır; banka dain-i mürtehin olduğu için ödeme kalan borç tutarında doğrudan bankaya yapılır.

Türk Ticaret Kanunu’nun 1446. maddesi, sigorta ettirenin rizikonun gerçekleştiğini öğrenince durumu gecikmeksizin sigortacıya bildirmesini öngörür. Bildirimin yapılmaması ya da geç yapılması tek başına hakkı ortadan kaldırmaz; ancak ödenecek bedelde artışa neden olmuşsa kusurun ağırlığına göre indirim yapılır.

Yenilemeli poliçelerde küçük ama işe yarar bir kural daha vardır. SEDDK Genelgesi’nin 5. maddesine göre, kredi vadesinin tam aya denk gelmediği durumlarda sigorta süresi, kredi sonlandığında prim iadesi yapılmak kaydıyla tam aya yuvarlanacak şekilde belirlenebilir. Genelge örneği de verir: bir yıl on gün için bir yıl bir ay, üç ay yirmi gün için dört ay gibi. Buradaki yuvarlama, kredi bittiğinde fazladan ödediğiniz kısmın iadesi koşuluyla yapılabilmektedir.

Poliçe İptali Nasıl Yapılır?

Poliçe iptali, sigorta sözleşmesinin ileriye ya da geriye etkili olarak sona erdirilmesidir. Başvuru, poliçeyi düzenleyen sigorta şirketine yapılır; banka aracı sıfatıyla işlem yapıyorsa başvuruyu bankaya da iletebilirsiniz. Başvuruda poliçe veya katılım sertifikası numarasını, kredi numarasını ve iptal talebinizin dayanağını belirtmeniz yeterlidir. SEDDK Genelgesi’nin 4. maddesi, kredi kullanana verilecek katılım sertifikası veya poliçede sigorta sözleşmesinin bağlantılı olduğu krediye ilişkin kredi numarasına yer verilmesini zorunlu tutar; bu numara başvurunuzda dosyanın hızla eşleştirilmesini sağlar.

Başvurunun yazılı olması, sonradan ispat açısından önemlidir. Sigorta şirketinin kayıtlı elektronik posta adresine ya da müşteri hizmetleri üzerinden kayda alınan bir talep, başvuru tarihini belgelemenizi sağlar. Bu tarih, beş iş günlük ödeme süresinin başlangıcıdır.

Bir başvuruda ayrıca poliçenin bir örneğini istemekte yarar vardır. Yönetmeliğin 8. maddesi poliçe veya katılım sertifikasının bir örneğinin kredi kuruluşu tarafından kredi kullanana verilmesini, imza karşılığı teslim edilmesini ve imzalı bir örneğin saklanmasını zorunlu kılar. Fiziki teslimin mümkün olmadığı hâllerde kalıcı veri saklayıcısı aracılığıyla ve sözleşmenin yapılmasından itibaren on beş gün içinde verilebilir; bu durumda ispat yükümlülüğü kredi kuruluşuna aittir.

Kredi hayat sigortası nasıl iptal edilir?

İptal için üç bilgi yeterlidir: poliçe ya da katılım sertifikası numarası, bağlantılı kredi numarası ve talebinizin dayanağı. Talebinizi poliçeyi düzenleyen sigorta şirketine, mümkünse poliçeyi satın aldığınız kanalın kendisinden iletin. Talebin tarihini belgeleyen bir kayıt bırakmanız, beş iş günlük ödeme süresinin başlangıcını ispat etmenizi sağlar.

Dain-i mürtehin kaydı varsa, talebiniz kabul edilse dahi Yönetmeliğin 14. maddesi uyarınca sonucun doğması bankanın bilgilendirilmesini izleyen beşinci iş gününün sonunu bulur. Bu süre bir engel değil, işlemin tamamlanma takvimidir.

Hayat sigortası iptali dilekçe örneği: dilekçede ne yer almalıdır?

Dilekçe için mevzuatta zorunlu bir şablon yoktur; içeriğin belirli unsurları taşıması yeterlidir. Kimlik bilgileriniz, poliçe veya katılım sertifikası numarası, kredi numarası, iptal talebinin dayandığı hüküm ve iadesini istediğiniz tutarın hangi rejime göre hesaplanmasını istediğiniz yazılır.

Dayanak kısmında, bir aylık süre içindeyseniz Yönetmeliğin 11. maddesinin birinci cümlesine ve ibraz ettiğiniz yeni poliçeye, bu sürenin dışındaysanız aynı fıkranın ikinci cümlesine atıf yapmanız yerinde olur. Ödemenin beş iş günü içinde yapılmasını talep ettiğinizi ve aksi hâlde temerrüt faizi işletileceğini belirtmeniz, sürecin takibini kolaylaştırır.

Hangi bankada olursa olsun iptal usulü aynı mıdır?

Evet. Bireysel Kredilerle Bağlantılı Sigortalar Uygulama Esasları Yönetmeliği, Türkiye’de faaliyet gösteren her türlü kredi kuruluşunun sağladığı bireysel kredilerle bağlantılı sigortaları kapsar. Kapsam maddesi bankalar arasında ayrım yapmaz; finansman şirketleri ve kredi kullandırmaya yetkili diğer kuruluşlar da aynı kurallara tabidir.

Bankadan bankaya değişen şey usul değil, kanal ve isimlendirmedir. Bir bankada işlem mobil uygulamadan yapılırken bir diğerinde çağrı merkezinden yapılabilir; ürünün adı “kredi hayat sigortası”, “kredi koruma sigortası” ya da “borç ödeme sigortası” olarak geçebilir. Süreler, iade rejimleri ve ispat yükleri her hâlde aynıdır.

İnternetten Alınan Poliçe İnternetten İptal Edilmek Zorundadır

Yönetmeliğin 13. maddesine 2021 değişikliğiyle eklenen beşinci fıkra şu hükmü taşır: kredi kullanan, sigorta sözleşmesini sona erdirmek için sözleşmenin tesis edilmesini sağlayan yöntemden daha ağır koşullar içeren bir yöntem kullanmak zorunda bırakılamaz.

SEDDK Genelgesi bu hükmü somutlaştırır. Genelgenin 8. maddesinin dokuzuncu fıkrasında şu örnek verilir: internet aracılığıyla satışı yapılan bir poliçenin internet üzerinden iptal edilebilmesi gerekir. Aynı fıkra tersini de söyler: yüz yüze satışlarda poliçe iptali şubede yapılabileceği gibi çağrı merkezi veya internet kanalıyla da gerçekleştirilebilir.

Bu kural, “iptal için şubeye gelmeniz ve ıslak imzalı dilekçe vermeniz gerekiyor” cevabının doğrudan karşılığıdır. Poliçeyi mobil uygulamadan ya da internet şubesinden onayladıysanız, iptalin de aynı kanaldan yapılabilmesi gerekir. Bu yönde bir engelle karşılaşırsanız, görüşme tarihini ve kanalını not edip yazılı başvuruya geçmeniz uygun olur.

Kredi Hayat Sigortası İadesi E-Devletten Yapılabilir mi?

E-Devlet üzerinden poliçenizi görüntüleyebilir ve şikâyet başvurusu yapabilirsiniz; ancak poliçe iptali doğrudan e-Devlet üzerinden gerçekleşen bir işlem değildir. E-Devlet’te yer alan “Hayat Sigortası Poliçe ve Tazminat Bilgileri Sorgulama” hizmeti, adınıza düzenlenmiş poliçeleri ve bunların temel bilgilerini görmenizi sağlar. Bu ekran, hangi şirkette hangi tarihli bir poliçenizin bulunduğunu bilmiyorsanız başvurunuzun ilk adımıdır.

İptal talebi, poliçeyi düzenleyen sigorta şirketine yöneltilir. Şirket bu talebi karşılamazsa, e-Devlet üzerindeki “Sigortacılık ve Özel Emeklilik Şikayet Başvuru ve Takibi” hizmeti üzerinden SEDDK’ya şikâyet başvurusu yapılabilir. Yönetmeliğin 15. maddesi, Yönetmeliğin uygulanmasına ilişkin usul ve esasları belirleme yetkisini bu Kuruma vermiştir.

Bir ayrıntı gözden kaçmamalıdır: e-Devlet üzerindeki poliçe sorgulama ekranında görünen bilgiler Sigorta Bilgi ve Gözetim Merkezi kayıtlarından gelir. Bu kayıtlar, şikâyetinizde ve gerekirse davanızda poliçenin varlığını ve tarihlerini ispatlayan resmî bir kaynaktır.

Hayat sigortası iptali para iadesi e-Devletten yapılır mı?

Şikâyet başvurusu oluşturduğunuzda size bir başvuru numarası verilir ve sürecin hangi aşamada olduğu aynı ekrandan izlenebilir. Başvuruya kredi aldığınız bankayı ve poliçeyi düzenleyen sigorta şirketini ayrı ayrı eklemek, dosyanın doğru muhataba yönlendirilmesini sağlar.

Prim iadesinin gerçekleşip gerçekleşmediği ise e-Devlet üzerinden değil, hesap hareketlerinizden takip edilir. İade beş iş günü içinde hesabınıza geçmemişse, başvuru numarasıyla birlikte sigorta şirketine ikinci bir yazılı talep iletmek ve bu talepte temerrüde düşüldüğünü belirtmek yerinde olur.

Cayma Hakkı: Hayat Sigortasında On Beş Gün, Diğerlerinde On Dört Gün

Arama sonuçlarındaki en yaygın hata buradadır. Mesafeli yolla kurulan kredi bağlantılı sigorta sözleşmelerinde on dört günlük cayma hakkı vardır, ancak bu hak hayat sigortasını kapsamaz. SEDDK Genelgesi’nin 9. maddesinin ikinci fıkrası bunu açıkça yazar: mesafeli akdedilen kredi bağlantılı sigorta sözleşmelerinde, hayat sigortası hariç olmak üzere, kredi kullanan on dört gün içinde herhangi bir gerekçe göstermeksizin ve cezai şart ödemeksizin cayma hakkına sahiptir.

Kredi bağlantılı hayat sigortasında uygulanacak kural aynı maddenin üçüncü fıkrasındadır ve Türk Ticaret Kanunu’nun 1489. maddesiyle birebir örtüşür: kredi kullanan, sigortacının kendisine cayma hakkını kullanabileceğini açıkça bildirmesinden itibaren on beş gün içinde sözleşmeden cayabilir.

Aradaki fark yalnızca bir gün değildir; sürenin başlangıcı da farklıdır. On dört günlük süre sözleşmenin kurulmasıyla işlemeye başlarken, hayat sigortasındaki on beş günlük süre sigortacının bildirimiyle başlar.

Kredi hayat sigortası cayma hakkı nasıl kullanılır?

Cayma beyanı sigortacıya yöneltilir ve herhangi bir gerekçe göstermeyi gerektirmez. Beyanın yazılı olması ya da kalıcı veri saklayıcısı üzerinden iletilmesi, sürenin içinde kullanıldığını ispat açısından önemlidir.

Cayma, sözleşmeyi baştan itibaren ortadan kaldırdığı için sonucu iptalden farklıdır: gün esaslı bir kesinti yapılmaz. Türk Ticaret Kanunu’nun 1430. maddesinin üçüncü fıkrası, sigortacının sorumluluğu başlamadan önce kararlaştırılmış primin yarısı ödenerek sözleşmeden cayılabileceğini ayrıca düzenler; kısmi cayma hâlinde ödenecek prim, cayılan kısma ilişkin primin yarısıdır.

On Beş Günlük Süre Ne Zaman Başlar? Poliçe Tarihi Değil, Bildirim Tarihi

Türk Ticaret Kanunu’nun 1489. maddesi üç cümleden oluşur ve üçünün de pratik sonucu vardır. Birinci cümle, sürenin sigortacının cayma hakkını kullanabileceğini bildirmesinden itibaren işlemeye başladığını söyler. İkinci cümle ispat yükünü dağıtır: bilgilendirmenin yapıldığı sigortacı tarafından ispatlanır. Üçüncü cümle bildirim hiç yapılmamışsa ne olacağını düzenler: cayma hakkı ilk primin ödenmesinden bir ay sonra sona erer.

Bu üç cümlenin birleşimi şu anlama gelir: poliçenizin üzerindeki tarihten on beş gün geçmiş olması, cayma hakkınızın sona erdiği sonucunu tek başına doğurmaz. Sigorta şirketinin, cayma hakkınızı kullanabileceğinizi size açıkça bildirdiğini ispat etmesi gerekir. Bunu ispat edemezse süre bildirimle değil, ilk primin ödenmesiyle ve bir ay olarak işler.

Bildirimin yapılıp yapılmadığını kontrol etmenin somut bir yolu vardır. SEDDK Genelgesi’nin 2. maddesinin altıncı fıkrası, sözleşmenin akdi sonrasında kredi kuruluşunun kredi kullanana, poliçenin yürürlüğe girmesiyle eş zamanlı olarak kısa mesaj yoluyla bilgi vermesini zorunlu tutar ve mesajın içeriğini de belirler: “… numaralı … poliçeniz düzenlenmiştir. Haklarınızı sade ve anlaşılabilir bir şekilde öğrenmek için lütfen aşağıdaki linke tıklayınız.” Telefonunuzda poliçe tarihine denk gelen böyle bir mesaj yoksa, bu bilgilendirme yükümlülüğünün yerine getirilmediğini gösteren somut bir dayanaktır.

Poliçemi İptal Etmek İçin Bankanın Onayı Gerekir mi?

Cevap, hangi aşamada olduğunuza bağlıdır ve mevzuat bu konuda kademeli bir düzen kurar.

Kural, hakların sigorta ettiren tarafından kullanılmasıdır. SEDDK Genelgesi’nin 9. maddesinin birinci fıkrası, dain-i mürtehin bulunan poliçelerde cayma ve sigortadan ayrılma haklarının sigorta ettiren tarafından kullanılmasının esas olduğunu belirtir ve önemli bir sınır çizer: sigorta primini ödemeyi üstlenmeyen kredi kuruluşunun bu hakları kullanması veya kullanılmasını engellemesi mümkün değildir. Primi siz ödüyorsanız banka hakkın kullanılmasının önüne geçemez.

Bunun istisnası, cayma hakkı süresinin bitiminden sigortadan ayrılma hakkının kullanılabileceği zamana kadarki ara dönemdir. Aynı maddenin üçüncü fıkrasının son cümlesi, bu dönemde kredi kullananın iptal ve fesih haklarını kullanmasının dain-i mürtehinin onayına bağlanabileceğini söyler. Beşinci fıkra da onay şartı konulmuşsa hakkın ancak onayla kullanılabileceğini teyit eder.

Ayrıca Yönetmeliğin 14. maddesi bir usul kuralı getirir: dain-i mürtehin bulunan poliçelerde cayma ve iştira talepleri, dain-i mürtehinin yazılı olarak ya da kalıcı veri saklayıcısıyla bilgilendirildiği günü izleyen beşinci iş gününün sonunda sonuç doğurur. Yani talebiniz kabul edilse bile hüküm doğurması bu bildirime bağlıdır.

Kredi Borcum Bitti, Sigorta Hâlâ Devam Ediyor: Ne Yapmalıyım?

Kredi borcunu erken kapatan pek çok kişi, aylar sonra hesabından hâlâ sigorta primi çekildiğini fark eder. Mevzuatın buradaki kuralı açıktır ve uygulamanın tersinedir.

SEDDK Genelgesi’nin 5. maddesinin ikinci fıkrası, kredi borcunun belirlenen vadeden önce geri ödenmesi veya kredi borç yapısında değişiklik olması durumlarında sigorta sözleşmesinin sonlandırılacağını söyler. Asıl kural sonlandırmadır. Poliçenin devam etmesi ancak istisnaen ve şartlı olarak mümkündür: en geç bu işlemlerin gerçekleştiği anda kredi kullananın kredi veren tarafından ayrıca bilgilendirilmesi ve açık onayının alınması koşuluyla poliçe mevcut koşullarıyla devam ettirilebilir ya da teminat tutarları ve süre yeniden düzenlenebilir.

Buradan çıkan sonuç şudur: krediniz kapandıktan sonra poliçe devam ediyorsa, bankanın sizi ayrıca bilgilendirdiğini ve açık onayınızı aldığını göstermesi gerekir. Böyle bir onay yoksa, kredi kapanış tarihinden sonraki döneme ilişkin primlerin iadesini talep edebilirsiniz.

Aynı mantık teminat tutarı için de geçerlidir. Yönetmeliğin 10. maddesinin birinci fıkrası, kredi bağlantılı meblağ sigortalarının kalan borç tutarıyla uyumlu olmasını sağlamak için teminat tutarlarının yıllık azalan ya da ödeme periyoduna bağlı azalan tutarlı şekilde belirlenmesini zorunlu tutar. Borcunuz azalırken teminat sabit kalmışsa, ödediğiniz prim de olması gerekenden yüksek demektir.

Kredi kapatınca hayat sigortası iadesi nasıl olur?

Krediyi kapattığınızı gösteren belgeyle birlikte sigorta şirketine iptal ve iade talebi iletilir. Kredi kapandığı için dain-i mürtehin sıfatı da sona ermiş olur; bu, iptalin önündeki en yaygın engeli ortadan kaldırır.

İade, poliçenin yürürlükte kaldığı döneme düşen prim düşüldükten sonra kalan tutar üzerinden yapılır. Poliçe birikim unsuru taşıyorsa ayrılma değeri ödenir. Genelge’nin 5. maddesi uyarınca kredi vadesi tam aya yuvarlanarak düzenlenmiş poliçelerde, kredi sonlandığında bu yuvarlamadan doğan fazla kısmın iadesi ayrıca gerekir.

Kredi işsizlik sigortası iadesi de aynı kurallara mı tabidir?

Evet. Yönetmelik, bireysel kredilerle bağlantılı olarak yaptırılan ihtiyari veya zorunlu sigortaların tamamını kapsar; ürünün adı hayat sigortası, ferdi kaza sigortası, işsizlik sigortası ya da borç ödeme sigortası olabilir. İade rejimi, bildirim yükümlülükleri ve ispat yükleri bakımından aynı hükümler uygulanır.

Fark, cayma hakkı bakımından ortaya çıkar. Genelge’nin 9. maddesinin ikinci fıkrası, on dört günlük gerekçesiz cayma hakkını yalnızca mesafeli yolla kurulan kredi bağlantılı sigorta sözleşmeleri için ve hayat sigortası hariç olmak üzere tanır. Mesafeli yolla kurulmuş bir kredi işsizlik sigortası bu hakkın kapsamındadır; aynı yolla kurulmuş bir kredi hayat sigortası değildir.

Poliçe Yenilenmemişse Sorumluluk Kimde?

Kredi bağlantılı sigortalarda yenileme ile bildirim yükümlülüğü farklı kişilere aittir. Yönetmeliğin 12. maddesinin birinci fıkrası, kredi vadesi boyunca yenileme sorumluluğunun kredi kullanana, sigorta sözleşmesinin yenilenmesine ilişkin bildirim yapma sorumluluğunun ise kredi kuruluşuna ait olduğunu düzenler. İkinci fıkra bildirimin poliçenin vade sonu tarihinden on beş iş günü öncesinde yapılmasını, üçüncü fıkra ise yenilenip yenilenmediğine ilişkin bildirimin beş iş günü içinde yapılmasını zorunlu tutar.

Altıncı fıkra ispat yükünü belirler: bildirimlerin zamanında ve gereği gibi yapıldığının ispatı kredi kuruluşuna aittir. Dördüncü fıkra da bir savunmayı baştan kapatır: kredi kullanan veya şirket tarafından yenileme taahhüdü verilmiş olması, kredi kuruluşunun bildirim yükümlülüğünü ortadan kaldırmaz.

Yargıtay 3. Hukuk Dairesi, bu hükümlerin uygulanmasına ilişkin güncel bir karar vermiştir. 2025/6135 E., 2026/3260 K. sayılı ve 21.05.2026 tarihli kararda, poliçesi yenilenmediği için deprem zararını karşılayamayan kredi kullananın davası ilk derece ve istinaf aşamasında “kredi kullanan beş yıl boyunca yenileme yapmamıştır” gerekçesiyle tümden reddedilmişti. Daire bu yaklaşımı benimsememiş, bankanın bildirim yükümlülüğünü yerine getirip getirmediğinin de incelenmesi ve tarafların sorumluluk ve kusur oranlarının konusunda uzman bankacı ve sigortacı bilirkişilerin bulunduğu bir heyetten alınacak rapor sonucuna göre belirlenmesi gerektiğini belirterek kararı bozmuştur. Kararda Dairenin 2025/2600 E., 2025/6146 K. sayılı ilamı emsal olarak gösterilmiştir.

Bu kararın konusu zorunlu deprem sigortasıdır; ancak uygulanan hüküm olan Yönetmeliğin 12. maddesi, sigortanın türüne bakmaksızın kredi bağlantılı bütün sigortalar için aynı yükümlülüğü getirir. Kararın kredi hayat sigortası bakımından değeri, bildirim yükümlülüğünün ihlalinin sonuçsuz kalmayacağını ve kusur paylaşımının araştırılması gerektiğini göstermesidir.

Vefat Hâlinde Kredi Borcu: Sigorta Ödemezse Ne Olur?

Kredi hayat sigortasının asıl işlevi burada ortaya çıkar. Sigortalının vefatı hâlinde teminat devreye girer ve kalan kredi borcu sigorta şirketi tarafından dain-i mürtehin sıfatıyla bankaya ödenir. Bu ödeme yapıldığında mirasçılar kredi borcundan sorumlu olmaz. Mirasçıların borçlardan sorumluluğunun genel çerçevesi için ölen kişinin borcunun mirasçıya geçip geçmediğini ayrıca ele aldığımız yazıya bakabilirsiniz.

Sigorta şirketi ödemeyi reddederse, mirasçıların iki ayrı talebi gündeme gelir. Birincisi sigorta şirketine karşı sigorta bedelinin ödenmesi, ikincisi vefattan sonra ödenmiş taksitlerin iadesidir. Uygulamada bu iki talep terditli olarak, yani biri kabul edilmezse diğeri incelensin şeklinde birlikte ileri sürülmektedir.

Bir başka ihtimal, poliçenin krediyle uyumsuz düzenlenmiş olmasıdır. Teminat tutarı kalan borcu karşılamıyorsa ya da poliçe hiç krediye bağlanmamışsa, Yönetmeliğin 10. maddesindeki uyum zorunluluğuna aykırılık söz konusudur ve bu aykırılıktan doğan zarar bakımından bankanın sorumluluğu tartışılır.

Lehtar Gösterilmemişse Sigorta Bedeli Kime Ödenir?

Türk Ticaret Kanunu’nun 1494. maddesinin ikinci fıkrası bu soruya doğrudan cevap verir: ölüm rizikosuna karşı yapılan sigortalarda lehtar belirtilmemişse, sözleşmenin sigorta ettirenin mirasçıları lehine yapıldığı kabul olunur. Kredi bağlantılı poliçelerde banka dain-i mürtehin olarak kalan borç tutarında öncelikli hak sahibidir; borcu aşan kısım bakımından hak sahipleri mirasçılardır.

Aynı maddenin birinci fıkrasında çok bilinmeyen bir kural yer alır: mirasın reddi veya mirastan vazgeçme, lehtarın hakkı üzerinde etkili olmaz. Yani mirası reddeden bir kişi, lehtar olarak gösterilmişse sigorta bedelini yine de talep edebilir. Sigorta bedeli üzerindeki hak mirastan değil, sigorta sözleşmesinden doğar. Miras paylarının nasıl belirlendiğini miras paylaşımı ve yasal miras payları yazımızda ayrıntılı olarak anlattık.

Birden fazla kişi paylar belirtilmeksizin lehtar gösterilmişse, aynı maddenin birinci fıkrası uyarınca sigorta bedeli üzerinde hepsi eşit oranda hak sahibidir ve hak sahiplerinden biri tarafından alınmayan pay diğerlerinin payına eklenir.

Gizli Hastalık Savunması: Sigorta Şirketi Her Zaman Reddedebilir mi?

Vefat sonrası yapılan başvurularda en sık karşılaşılan ret gerekçesi, sigortalının poliçe yapılırken mevcut bir hastalığını beyan etmemiş olmasıdır. Bu savunmanın hukuki dayanağı vardır, ancak sanıldığı kadar geniş değildir ve 2022’de sınırları önemli ölçüde daraltılmıştır.

Türk Ticaret Kanunu’nun 1439. maddesinin ikinci fıkrası, beyan yükümlülüğünün ihlali hâlinde tek değil üç ayrı sonuç öngörür. İhmalle ihlal edilmişse ve ihlal tazminatın miktarına ya da rizikonun gerçekleşmesine etki edebilecek nitelikteyse, ihmalin derecesine göre tazminattan indirim yapılır. Kusur kast derecesindeyse ve beyan ihlali ile gerçekleşen riziko arasında bağlantı varsa sigortacının ödeme borcu ortadan kalkar. Kusur kast derecesinde olmakla birlikte bağlantı yoksa sigortacı, ödenen primle ödenmesi gereken prim arasındaki oranı dikkate alarak sigorta bedelini öder.

Bu üçlü ayrım pratikte şu anlama gelir: “beyan eksik” tespiti tek başına ödemenin tamamen reddi sonucunu doğurmaz. Kastın varlığı ve kast ile ölüm arasındaki illiyet bağı ayrıca ortaya konmalıdır.

Hayat sigortalarına özgü bir sınır daha vardır. Türk Ticaret Kanunu’nun 1498. maddesi, yenilemeler de dâhil olmak üzere sözleşmenin yapılmasından itibaren beş yıl geçmişse, sigortacının beyan yükümlülüğünün ihlali nedeniyle sözleşmeden cayamayacağını, yalnızca prim farkı isteyebileceğini düzenler. Bunun istisnası beyan yükümlülüğünün kasıtlı ihlalidir. Yenilenen sözleşmelerde beş yıllık süre ilk sözleşmenin yapıldığı tarihten başlar.

Bir Ay İçinde Ön İnceleme Yapılmadıysa Kasıt İddiası Kapanır

Damarın en güçlü ve en az bilinen kuralı budur. Yönetmeliğin 13. maddesine 2021 değişikliğiyle eklenen ve 1/4/2022 tarihinde yürürlüğe giren üçüncü fıkra şunu söyler: sağlık beyanı alınması durumunda, sigorta şirketi tarafından poliçe vadesinden başlamak üzere bir ay içinde kredi kullananın sağlık durumuna ilişkin ön inceleme yapılabilir. Bu süre zarfında ön inceleme yapılmaması veya Türk Ticaret Kanunu’nun beyan yükümlülüğüne ilişkin hükümleri doğrultusunda sözleşmeden cayılmaması durumunda, sigorta şirketi sözleşmenin yapılması sırasındaki beyan yükümlülüğünün kasıtlı bir şekilde ihlal edildiğini ileri süremez.

SEDDK Genelgesi bu incelemenin nasıl yapılacağını da belirler. Genelgenin 8. maddesinin dördüncü fıkrasına göre ön inceleme, Sigorta Bilgi ve Gözetim Merkezi, Sosyal Güvenlik Kurumu veya Sağlık Bakanlığı üzerinden erişilecek sistemler kullanılarak yapılır. Yani şirketin sağlık geçmişini araştırma imkânı fiilen mevcuttur.

Beşinci fıkra sonuçları düzenler. Ön inceleme sonucunda beyan ihlali tespit edilirse sigorta şirketi, öğrendiği tarihten itibaren on beş gün içinde sözleşmeden cayabilir veya prim farkı isteyebilir; istenen prim farkı on gün içinde kabul edilmezse sözleşmeden cayıldığı kabul olunur. Cayma hâlinde kredi kullanan kasıtlıysa sigortacı rizikoyu taşıdığı süreye ait primlere hak kazanır; kasıt yoksa ödenen primler cayma tarihinden itibaren beş iş günü içinde kesintisiz olarak iade edilir. Aynı fıkranın son cümlesi kuralı tekrar eder: bu süreler zarfında ön inceleme yapılmaması veya sözleşmeden cayılmaması durumunda şirket, beyan yükümlülüğünün kasıtlı ihlal edildiğini ileri süremez.

İki ayrıntı daha vardır. Altıncı fıkraya göre sağlık verisine hukuki ya da teknik sebeplerle ulaşılamamışsa şirketin ön inceleme kapsamındaki sorumluluğu doğmaz; ancak sağlık verisine ulaşılamadığının ispatı sigorta şirketine aittir. Sekizinci fıkraya göre ön inceleme tamamlanmadan riziko gerçekleşirse, kredi kullananın beyanı dikkate alınarak işlem yapılır.

Sağlık Beyanı Formunu Kim Doldurmalıdır?

Bu soru, ret kararlarına itirazda doğrudan işe yarar. SEDDK Genelgesi’nin 8. maddesinin üçüncü fıkrası, risk değerlendirmesi için sağlık beyanı istenmesi durumunda, sigortalı tarafından cevaplanması talep edilen hususların “evet/hayır” gibi alternatifli beyanda bulunmasına imkân sağlayacak şekilde açık ifadeler kullanılarak sorulmasını ve bu alanların kredi kullanan tarafından doldurulmasını zorunlu tutar.

Uygulamada kredi evraklarının şube görevlisi tarafından hazırlanıp sağlık beyanı kutucuklarının önceden işaretlenmesi sık görülür. Genelge metni bu uygulamaya doğrudan aykırıdır. Sözlü cevapların elektronik ortamda kaydedilerek sigortalının imzasının veya onayının alınması ise aynı fıkrada açıkça mümkün kılınmıştır; ancak burada da beyanın sigortalıdan alınmış olması gerekir.

Aynı fıkra bir kural daha getirir. Önceden bilgilendirme yapılması ve poliçe ile katılım sertifikalarında belirtilmesi kaydıyla hayat sigortalarında belli hastalıklar teminat dışında bırakılabilir; bu durumda sadece teminat kapsamında yer alan hastalıklar için soru sorulması gerekir. Teminat dışı bırakılmış bir hastalık hakkında sorulan soruya verilen cevaba dayanılarak ret kararı verilmesi tartışmaya açıktır.

Yargıtay 3. Hukuk Dairesi’nin 2025/2595 E., 2025/6120 K. sayılı ve 15.12.2025 tarihli kararı, bu tartışmanın nasıl sonuçlandığını gösteren güncel bir örnektir. Kararda, sigortalının sözleşme tarihinden önce tanısı konulmuş kalp damar hastalığı ile ölümü arasında illiyet bağının kesin olarak tespit edildiği ve sigortalının imzasının bulunduğu, el yazısıyla “hayır” yazdığı sağlık beyan formunda hiçbir rahatsızlığı olmadığını belirttiği vurgulanarak ret kararı onanmıştır. Davacı tarafın “cevaplar bilgisayar ekranında hazır işaretlenmişti” yönündeki temyiz sebebi, somut olayda formda sigortalının kendi el yazısının bulunması nedeniyle sonuç doğurmamıştır. Karar, beyanın kim tarafından doldurulduğunun uyuşmazlığın merkezinde olduğunu göstermesi bakımından yol göstericidir.

Kredi Hayat Sigortası İptali Ne Kadar Sürer?

Mevzuatta iptal işleminin kendisi için ayrı bir süre öngörülmemiştir; belirlenmiş olan, iade ödemesinin süresidir. Yönetmeliğin 11. maddesi hem bir aylık süre içindeki kesintisiz iade hem de sonraki tarihlerdeki gün esaslı iade ya da ayrılma değeri ödemesi için aynı süreyi koyar: beş iş günü.

Bu sürenin başlangıcı iki rejimde farklıdır. Bir ay içinde yeni poliçe ibrazıyla yapılan iptalde süre ibraz tarihinden, sonraki tarihlerdeki iptal taleplerinde ise talebin yapıldığı tarihten işlemeye başlar.

Ödeme bu süre içinde yapılmazsa, sigorta şirketi temerrüde düşmüş olur ve iade tutarına temerrüt faizi işletilmesi gündeme gelir. Karşılaştırma sitelerinde sıkça görülen “iade işlemi bir ila on beş iş günü sürer” türü ifadelerin mevzuatta karşılığı yoktur; bağlayıcı süre beş iş günüdür.

Poliçe iptali kaç gün sürer?

Mevzuat, iptal kaydının işlenmesi için ayrı bir süre öngörmez; bağladığı süre iade ödemesi içindir ve beş iş günüdür. Dain-i mürtehin kaydı bulunan poliçelerde ise talebin sonuç doğurması, Yönetmeliğin 14. maddesi uyarınca bankanın bilgilendirildiği günü izleyen beşinci iş gününün sonunu bulur.

Kredi hayat sigortası iptali kaç gün içinde yapılır?

İptal talebi için bir üst süre bulunmaz; poliçe yürürlükte olduğu sürece her zaman iptal istenebilir. Süreler talebin kabul edilip edilmeyeceğini değil, geri alacağınız tutarı belirler. Bir aylık süre içinde uygun bir poliçe ibraz ederek yapılan iptalde primin tamamı, sonrasında ise poliçenin yürürlükte kalmadığı döneme düşen kısmı iade edilir.

Prim İadesi Yapılmazsa Nereye Başvurulur?

Kredi hayat sigortası iadesi talebiniz karşılanmazsa başvuru yollarını sırasıyla kullanmak, hem süre kaybını hem de gereksiz masrafı önler.

İlk adım sigorta şirketine yazılı başvurudur. Şirket başvuruyu reddederse ya da makul sürede cevap vermezse ikinci adıma geçilir.

İkinci adım SEDDK’ya şikâyettir. E-Devlet üzerindeki “Sigortacılık ve Özel Emeklilik Şikayet Başvuru ve Takibi” hizmetiyle yapılan bu başvuru, idari denetim yoludur ve uyuşmazlığı çözmekten çok mevzuata aykırılığın tespitine yarar.

Üçüncü adım Sigorta Tahkim Komisyonu’dur. 5684 sayılı Sigortacılık Kanunu’nun 30. maddesi uyarınca kurulan Komisyon, sigorta ettiren ya da sigorta sözleşmesinden menfaat sağlayan kişiler ile sigorta şirketleri arasındaki uyuşmazlıkları çözer. Şirketin Komisyona üye olup olmadığı bilgisi, Yönetmeliğin 9. maddesinin birinci fıkrasının (e) bendi uyarınca poliçenizde ya da katılım sertifikanızda yazılı olmak zorundadır. Başvuru usulünü Sigorta Tahkim Komisyonuna nasıl başvuru yapılacağı yazımızda adım adım anlattık; karara itiraz yolu için Sigorta Tahkim Komisyonu kararlarına karşı itiraz ve temyiz sınırları ve Sigorta Tahkim Komisyonu kararına itiraz başlıklı yazılarımıza bakabilirsiniz.

Dördüncü adım tüketici hakem heyeti ya da tüketici mahkemesidir. Kredi bağlantılı sigorta işlemi bir tüketici işlemi olduğundan 6502 sayılı Kanun’un uyuşmazlık çözüm düzeni uygulanır.

Tüketici Hakem Heyeti mi, Tahkim mi, Mahkeme mi?

Seçim, uyuşmazlığın parasal değerine göre yapılır ve bu konuda 6502 sayılı Kanun’un 68. maddesi iki yönlü bir kural getirir. Maddenin birinci fıkrası, belirlenen değerin altındaki uyuşmazlıklarda tüketici hakem heyetlerine başvurunun zorunlu olduğunu, bu değerin üzerindeki uyuşmazlıklar için ise hakem heyetlerine başvuru yapılamayacağını söyler. Yani sınır yalnızca alt taraftan değil, üst taraftan da bağlayıcıdır.

Parasal sınır, aynı maddenin dördüncü fıkrası uyarınca her takvim yılı başında Vergi Usul Kanunu’nun mükerrer 298. maddesine göre belirlenen yeniden değerleme oranında artırılır. 2026 yılı için tüketici hakem heyetlerine başvuru sınırı 186.000 TL’dir (23/12/2025 tarihli ve 33116 sayılı Resmî Gazete). Prim iadesi talepleri tutar itibarıyla çoğunlukla bu sınırın altında kalır ve hakem heyeti yolu zorunlu olur. Başvurunun nasıl hazırlanacağı için tüketici hakem heyeti başvuru dilekçesi örneği yazımızdan yararlanabilirsiniz.

Aynı maddenin beşinci fıkrası önemli bir kapı açar: bu madde, tüketicilerin ilgili mevzuatına göre alternatif uyuşmazlık çözüm mercilerine başvurmasına engel değildir. Sigorta Tahkim Komisyonu bu nitelikte bir mercidir.

Merci	Ne zaman	Dayanak
Sigorta şirketi	Her hâlde ilk adım	BKBS Yön. m.11
SEDDK şikâyet	Mevzuata aykırılık varsa	BKBS Yön. m.15
Sigorta Tahkim Komisyonu	Şirket Komisyon üyesiyse	5684 s.K. m.30
Tüketici hakem heyeti	2026’da 186.000 TL altındaki uyuşmazlıklarda zorunlu	6502 s.K. m.68/1
Tüketici mahkemesi	186.000 TL ve üzeri uyuşmazlıklarda	6502 s.K. m.68/1

Prim İadesi Talebinde Zamanaşımı Süresi Nedir?

Sigorta şirketine yöneltilen prim iadesi istemi, sigorta sözleşmesinden doğan bir istemdir. Türk Ticaret Kanunu’nun 1420. maddesi, sigorta sözleşmesinden doğan bütün istemlerin alacağın muaccel olduğu tarihten başlayarak iki yılda zamanaşımına uğrayacağını düzenler. Sigorta tazminatına ve sigorta bedeline ilişkin istemler bakımından ayrıca her hâlde rizikonun gerçekleştiği tarihten itibaren altı yıllık bir üst süre öngörülmüştür.

Muacceliyet anı, iade talebinin reddedildiği ya da mevzuattaki beş iş günlük ödeme süresinin sonuçsuz geçtiği tarihtir. Uzun süre önce kapanmış kredilere ilişkin taleplerde bu sürenin dolmuş olma ihtimali yüksektir; bu nedenle iade talebini fark eder etmez yazılı olarak iletmek önemlidir.

Aynı maddenin ikinci fıkrası diğer kanunlardaki hükümleri saklı tutar. Talebin sigorta şirketine değil bankaya yöneltildiği ve dayanağının sigorta sözleşmesi değil bankanın kendi kusurlu davranışı olduğu hâllerde farklı sürelerin uygulanması gündeme gelebilir. Bu ayrım somut olayın niteliğine göre değerlendirilmelidir.

Yargıtay Kararlarında Durum

Bu damarda dikkat çeken bir özellik, güncel ve yerleşik içtihadın sınırlı olmasıdır. Yargıtay karar arama sisteminde “kredi hayat sigortası” tam ifadesiyle 155, “kredi bağlantılı sigorta” tam ifadesiyle 14 kayda ulaşılmaktadır. İkinci gruptaki kararların ağırlığı 3. Hukuk Dairesi’ne aittir ve Daire faaliyettedir; en yeni karar 21.05.2026 tarihlidir.

Buna karşılık bazı kavramlar içtihada hiç yansımamıştır. Mevzuatta prim iadesinin iki yönteminden biri olarak sayılan “ayrılma değeri” ifadesi, karar arama sisteminde tam ifade olarak hiçbir kayıt vermemektedir. Bu, kavramın uygulanmadığı anlamına gelmez; uyuşmazlıkların Yargıtay aşamasına ulaşmadan tahkimde ya da hakem heyetlerinde sonuçlandığını gösterir.

Nitekim tutarların çoğunlukla düşük olması, dosyaların temyiz aşamasına gelmesini engellemektedir. Dairenin 2025/4066 E., 2026/1277 K. sayılı ve 09.03.2026 tarihli kararı buna örnektir: kredi bağlantılı hayat sigortası uyarınca borçlu olunmadığının tespiti ve ödemelerin iadesi istemli davada temyize konu miktar, dava tarihindeki kesinlik sınırının altında kaldığı için temyiz dilekçesi miktardan reddedilmiştir.

Başvurudan Önce Toplanması Gereken Belgeler

Başvurunun sonuç vermesi, büyük ölçüde hangi belgelerle desteklendiğine bağlıdır. Aşağıdaki belgelerin tamamı, mevzuatın bankaya ya da sigorta şirketine saklama ve size verme yükümlülüğü yüklediği belgelerdir; talep etmeniz hâlinde verilmeleri gerekir.

Kredi sözleşmesi ve ödeme planı, primin hangi tarihte ve hangi tutarda tahsil edildiğini gösterir. Bilgilendirme metni, Genelge’nin 2. maddesi uyarınca iki örnek olarak düzenlenip imzalanan ve bir örneği size verilmesi gereken belgedir; en az 12 punto ile yazılmış olması zorunludur. Poliçe ya da katılım sertifikası, Yönetmeliğin 8. ve 9. maddeleri uyarınca size verilir ve bağlantılı kredinin numarasını taşır.

Sağlık beyanı formu, ret kararlarına itirazda belirleyici belgedir; kutucukların kimin tarafından doldurulduğu bu form üzerinden tartışılır. Poliçenin yürürlüğe girmesiyle eş zamanlı gönderilmesi gereken kısa mesaj, bilgilendirme yükümlülüğünün yerine getirilip getirilmediğini gösterir. Son olarak e-Devlet üzerinden alınacak poliçe sorgulama çıktısı, Sigorta Bilgi ve Gözetim Merkezi kayıtlarına dayandığı için poliçenin varlığını ve tarihlerini bağımsız biçimde belgeler.

Sık Yapılan Beş Hata

Kredi hayat sigortası iadesi dosyalarında tekrarlanan hatalar bellidir. Birinci hata, bir aylık süreyi kaçırmaktır. Poliçe başlangıcından itibaren bir ay içinde uygun başka bir poliçe ibraz edildiğinde primin tamamı kesintisiz iade edilirken, bu sürenin geçmesiyle iade gün esasına düşer. Aradaki fark çoğu dosyada bin liralarla ifade edilir.

İkinci hata, cayma süresini poliçe tarihinden saymaktır. Hayat sigortasında süre, sigortacının cayma hakkını açıkça bildirmesiyle başlar ve bildirimin yapıldığını ispat yükü sigortacıdadır.

Üçüncü hata, bankanın sözlü reddiyle yetinmektir. Şubede alınan “yapılamaz” cevabı ispat edilemez; talep yazılı olarak iletilmeli ve tarih kayda geçirilmelidir.

Dördüncü hata, kredi kapandıktan sonra poliçeyi takip etmemektir. Kredi erken kapandığında kural sözleşmenin sonlandırılmasıdır; devam etmesi ayrı bilgilendirme ve açık onaya bağlıdır.

Beşinci hata, ret kararını kesin sanmaktır. Beyan yükümlülüğünün ihlali tespit edilse bile sonuç, kastın ve illiyet bağının varlığına göre indirim, oransal ödeme ya da ret olmak üzere üç ayrı şekilde ortaya çıkabilir.

Benzer Uyuşmazlıklarda Yol Haritası

Kredi bağlantılı ürünlerden kaynaklanan uyuşmazlıklar çoğu zaman tek başına gelmez. Hesabınızdan izinsiz yapılan işlemler söz konusuysa banka hesabının boşaltılması hâlinde atılacak ilk adımlar, adınıza bilginiz dışında kredi kullanıldıysa haberiniz olmadan adınıza kredi çekilmesi yazımız yol gösterir.

Yanlış hesaba gönderilen paranın geri alınması ayrı bir usule tabidir ve IBAN’a gönderilen paranın nasıl geri alınacağı yazımızda ele alınmıştır. Abonelik ve taahhüt sözleşmelerinden çıkarken istenen bedeller için cayma bedelinin nasıl hesaplandığı, özel sağlık sigortalarında teminatın sürdürülmesi için ömür boyu yenileme garantisi yazımız incelenebilir. Hayat grubu sigortalarının genel çerçevesini merak edenler Hayat Grubu Sigortaları Yönetmeliği metnine bakabilir.

Mevzuatın güncel hâline mevzuat.gov.tr üzerinden, sigortacılık düzenlemelerine ve şikâyet kanallarına ise seddk.gov.tr üzerinden ulaşabilirsiniz.

Sıkça Sorulan Sorular

Kredi hayat sigortası iadesi nasıl alınır?

Poliçeyi düzenleyen sigorta şirketine yazılı başvuru yapılır. Poliçe başlangıcından itibaren bir ay içinde uygun başka bir poliçe ibraz edilirse ödenen primin tamamı, ibraz tarihinden itibaren beş iş günü içinde kesintisiz olarak iade edilir. Bir ay geçtikten sonraki taleplerde gün esasına göre prim iadesi yapılır ya da ayrılma değeri ödenir.

Kredi hayat sigortası zorunlu mu?

Değildir. Kanunla ihdas edilmiş zorunlu sigortalardan biri değildir. 6502 sayılı Kanun’un 29. maddesi, tüketicinin açık talebi olmaksızın kredi bağlantılı sigorta yaptırılamayacağını ve kredi verenin sigortasız bir sözleşmeyi de teklif etmesi gerektiğini düzenler.

Hayat sigortası iptali kaç gün içinde yapılmalıdır?

İptal talebi için mevzuatta bir üst süre yoktur; poliçe yürürlükteyken her zaman iptal istenebilir. Süreler iadenin kapsamını belirler: bir ay içinde uygun poliçe ibrazıyla tam iade, sonrasında gün esaslı iade ya da ayrılma değeri.

Hayat sigortası iptali para iadesi ne kadar olur?

Bir aylık süre içindeki iptalde ödenen primin tamamı iade edilir. Sonrasında poliçenin yürürlükte kaldığı güne düşen prim düşülür ve kalan kısım ödenir. Birikim unsuru taşıyan poliçelerde aktüerya kurallarına göre hesaplanan ayrılma değeri ödenir.

Poliçe iptali nedir?

Sigorta sözleşmesinin sona erdirilmesidir. Bir ay içindeki iptalde poliçe başlangıç tarihinden itibaren iptal edilir, yani hiç yapılmamış sayılır. Sonraki tarihlerdeki iptallerde sözleşme ileriye etkili olarak sona erer.

Poliçe iptalinde para iadesi ne zaman yapılır?

Yönetmeliğin 11. maddesi her iki rejim için de beş iş günü öngörür. Bu süre, yeni poliçe ibrazıyla yapılan iptalde ibraz tarihinden, diğer hâllerde talep tarihinden başlar.

Kredi hayat sigortası geri alma için bankaya mı sigorta şirketine mi başvurulur?

Poliçeyi düzenleyen sigorta şirketine başvurulur. Banka aracı sıfatıyla işlem yapmışsa talep bankaya da iletilebilir. Dain-i mürtehin banka ise, talebin sonuç doğurması bankanın bilgilendirilmesine bağlıdır.

Prim iadeli hayat sigortası iptali nasıl yapılır?

Birikim unsuru taşıyan poliçelerde sözleşme sona erdirildiğinde ayrılma değeri ödenir. Türk Ticaret Kanunu’nun 1500. maddesi bunun için poliçenin en az bir yıldır yürürlükte olmasını ve bir yıllık primin ödenmiş olmasını arar.

Hayat sigortası iptali e-Devletten yapılabilir mi?

Poliçe iptali doğrudan e-Devlet üzerinden yapılan bir işlem değildir. E-Devlet üzerinden poliçe bilgileri sorgulanabilir ve SEDDK’ya şikâyet başvurusu yapılabilir. İptal talebi sigorta şirketine yöneltilir.

Banka poliçemi iptal etmiyor, ne yapabilirim?

Talebi yazılı olarak iletip tarihi kayda geçirmek gerekir. Primi banka ödemiyorsa, Genelge’nin 9. maddesi uyarınca kredi kuruluşunun bu hakların kullanılmasını engellemesi mümkün değildir. Sonuç alınamazsa SEDDK’ya şikâyet ve ardından tahkim ya da hakem heyeti yoluna gidilir.

Banka başka şirketten aldığım poliçeyi kabul etmek zorunda mı?

Evet. 6502 sayılı Kanun’un 29. maddesinin ikinci fıkrası ve Yönetmeliğin 13. maddesi bunu zorunlu tutar. Genelge’nin 6. maddesi ayrıca teminat tutarı, süre ve dain-i mürtehin kaydı dışında ilave koşul talep edilemeyeceğini belirtir.

Zaten hayat sigortam varsa banka yeni poliçe isteyebilir mi?

Hayır. Genelge’nin 6. maddesinin ikinci fıkrası, mevcut poliçenin ibrazını da aynı kapsamda sayar ve bu durumda kredi kuruluşunun yeni sigorta talebinde bulunamayacağını düzenler.

İnternetten aldığım poliçeyi şubeye gitmeden iptal edebilir miyim?

Evet. Yönetmeliğin 13. maddesinin beşinci fıkrası, sözleşmeyi sona erdirmek için kuruluş yönteminden daha ağır bir yöntem dayatılamayacağını söyler. Genelge örnek olarak internetten satılan poliçenin internetten iptal edilebilmesi gerektiğini yazar.

Kredi borcum bitti ama sigorta devam ediyor, primleri geri alabilir miyim?

Kredi erken kapandığında kural sigortanın sonlandırılmasıdır. Poliçenin devam etmesi, ayrıca bilgilendirme yapılması ve açık onayınızın alınması koşuluna bağlıdır. Böyle bir onay yoksa sonraki döneme ilişkin primlerin iadesi talep edilebilir.

Kredi hayat sigortası iptali nasıl yapılır?

Poliçeyi düzenleyen sigorta şirketine, poliçe ve kredi numarasını içeren yazılı bir talep iletilir. Poliçe internet ya da mobil kanaldan alındıysa iptalin de aynı kanaldan yapılabilmesi gerekir. Dain-i mürtehin kaydı varsa talep, bankanın bilgilendirilmesini izleyen beşinci iş gününün sonunda hüküm doğurur.

Kredi hayat sigortası cayma süresi ne kadardır?

Kredi bağlantılı hayat sigortasında cayma süresi, sigortacının cayma hakkını kullanabileceğinizi açıkça bildirmesinden itibaren on beş gündür. Bildirim yapılmamışsa cayma hakkı ilk primin ödenmesinden bir ay sonra sona erer ve bildirimin yapıldığını ispat yükü sigortacıdadır.

Cayma hakkı ile iptal arasındaki fark nedir?

Cayma, sözleşmenin kurulmasından kısa süre sonra kullanılan ve sözleşmeyi baştan itibaren ortadan kaldıran bir haktır. İptal ise sözleşmenin sona erdirilmesidir ve iadenin kapsamı poliçenin yürürlükte kaldığı süreye göre belirlenir.

Mesafeli satılan kredi sigortalarında on dört günlük cayma hakkı hayat sigortasını kapsar mı?

Kapsamaz. Genelge’nin 9. maddesinin ikinci fıkrası, on dört günlük cayma hakkını hayat sigortası hariç olmak üzere tanır. Hayat sigortasında süre, sigortacının bildiriminden itibaren on beş gündür.

Sigortacı cayma hakkımı bildirmemişse ne olur?

Türk Ticaret Kanunu’nun 1489. maddesine göre bildirimin yapıldığını sigortacı ispatlar. Bildirim yapılmamışsa cayma hakkı ilk primin ödenmesinden bir ay sonra sona erer.

Sigorta şirketi vefat sonrası ödemeyi gizli hastalık gerekçesiyle reddetti, ne yapılabilir?

Ret gerekçesinin dayanağı istenir. Poliçe 1/4/2022 sonrası düzenlenmişse, şirketin poliçe vadesinden itibaren bir ay içinde ön inceleme yapıp yapmadığı sorgulanır; yapılmamışsa kasıtlı ihlal iddiası ileri sürülemez. Ayrıca kast ve illiyet bağı ayrı ayrı araştırılır.

Sağlık beyanı formunu banka görevlisi doldurduysa sonuç değişir mi?

Genelge’nin 8. maddesi, beyan alanlarının kredi kullanan tarafından doldurulmasını zorunlu tutar. Formun kim tarafından doldurulduğu uyuşmazlığın merkezinde yer alır ve itirazda öne sürülmesi gereken bir husustur.

Beş yıl önce yapılan poliçede beyan eksikliği ileri sürülebilir mi?

Türk Ticaret Kanunu’nun 1498. maddesi, yenilemeler dâhil beş yıl geçmişse sigortacının beyan ihlali nedeniyle sözleşmeden cayamayacağını, yalnızca prim farkı isteyebileceğini düzenler. İstisna, beyan yükümlülüğünün kasıtlı ihlalidir.

Beyan eksikliği tespit edilirse hiç ödeme yapılmaz mı?

Hayır. Türk Ticaret Kanunu’nun 1439. maddesinin ikinci fıkrası üç ihtimal öngörür: ihmalde indirim, kast ve illiyet bağı varsa ödeme borcunun ortadan kalkması, kast olup illiyet bağı yoksa oransal ödeme.

Poliçede lehtar yazmıyorsa para kime ödenir?

Türk Ticaret Kanunu’nun 1494. maddesinin ikinci fıkrası uyarınca ölüm sigortalarında lehtar belirtilmemişse sözleşme mirasçılar lehine yapılmış sayılır. Banka, kalan borç tutarında dain-i mürtehin olarak öncelikli hak sahibidir.

Mirası reddeden kişi sigorta bedelini alabilir mi?

Lehtar olarak gösterilmişse alabilir. Aynı maddenin birinci fıkrası, mirasın reddi veya mirastan vazgeçmenin lehtarın hakkı üzerinde etkili olmayacağını düzenler.

Poliçe yenilenmediği için teminatsız kaldım, sorumluluk kimde?

Yenileme sorumluluğu kredi kullanana, yenilemeye ilişkin bildirim yapma sorumluluğu kredi kuruluşuna aittir ve bildirimlerin yapıldığını ispat yükü kredi kuruluşundadır. Yargıtay 3. Hukuk Dairesi’nin 21.05.2026 tarihli kararı, bildirim yükümlülüğü incelenmeden davanın tümden reddedilmesini bozmuştur.

Prim iadesi talebinde zamanaşımı ne kadardır?

Sigorta şirketine yöneltilen istemler bakımından Türk Ticaret Kanunu’nun 1420. maddesi, alacağın muaccel olduğu tarihten itibaren iki yıllık süre öngörür. Talebin niteliğine ve muhatabına göre farklı süreler gündeme gelebilir.

Tüketici hakem heyetine mi başvurmalıyım, dava mı açmalıyım?

2026 yılı için 186.000 TL’nin altındaki uyuşmazlıklarda tüketici hakem heyetine başvuru zorunludur; bu tutarın üzerindeki uyuşmazlıklarda hakem heyetine başvurulamaz, tüketici mahkemesinde dava açılır.

Sigorta Tahkim Komisyonuna başvurabilir miyim?

Sigorta şirketinin Komisyona üye olması hâlinde başvurabilirsiniz. Üyelik bilgisinin poliçenizde ya da katılım sertifikanızda yer alması, Yönetmeliğin 9. maddesi uyarınca zorunludur.

Kredi hayat sigortası ile ferdi kaza sigortası aynı şey midir?

Değildir. Kredi hayat sigortası vefat riskini teminat altına alır; ferdi kaza sigortası kaza sonucu ölüm ve sakatlık hâllerini kapsar. Her ikisi de kredi bağlantılı sigorta olarak aynı Yönetmeliğe tabidir, ancak teminat kapsamları farklıdır.

---

Bu yazı genel bilgilendirme amacıyla hazırlanmıştır ve hukuki danışmanlık niteliği taşımaz. Kredi hayat sigortası iadesi dahil olmak üzere kredi bağlantılı sigortalardan doğan uyuşmazlıklarda süreler ve başvuru yolları somut olayın koşullarına göre değişebilir; poliçenizin tarihi, kredinizin türü ve bankanızın uygulaması sonucu doğrudan etkiler. Hak kaybına uğramamak için dosyanızı bir avukata inceletmeniz yerinde olur.

Poliçenizin bir örneği, bilgilendirme metni ve varsa sağlık beyanı formu elinizdeyse dosya çok daha hızlı değerlendirilir. Büronun takip ettiği uyuşmazlık alanları çalışma alanlarımız sayfasında listelenmiştir; randevu kanalları ise iletişim sayfasında yer almaktadır.